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Easy investment tricks! vol 4 // Ganar dinero de forma pasiva --> ESTATEGURU - REAL ESTATE


Buenas tardes,

hoy en el cuarto volumen de tips para inversores, tenemos a:

ESTATEGURU

¿De qué trata?

Estateguru es una plataforma de crowdlending y P2P, creada en 2016, con base en Estonia.
Esta empresa tiene un marketplace dentro de la plataforma donde particulares o profesionales acuden a solicitar financiación aportando como garantía hipotecaria un bien inmueble que ya tienen (pisos, urbanizaciones, solares, etc).

Esta plataforma destaca por encima de las demás ya que en 2021 se ha convertido en líder pan-europeo (de todos los países de Europa o relacionados con ellos) en cuanto a préstamos con garantía inmobiliaria.

En esta plataforma, se puede solicitar un préstamo hipotecario, a la vez que si eres inversor, puedes invertir en ellos a través de la tokenización. Recordad que la tokenización en los bienes inmuebles representa dividir el mismo en partes iguales, más pequeñas, las cuales son representadas por tokens que poseen derecho de propiedad. Por lo que, si invertimos en un inmueble, seremos propietarios de un porcentaje del préstamo cedido y por lo tanto del derecho a que Estateguru, en nuestro nombre, realice la ejecución de la garantía hipotecaria para que pague con los activos que el solicitante del préstamo puso de aval, en caso de no satisfacer la deuda.

¿Qué implica?

A nivel global, Estateguru representa la descentralización de un servicio bancario (la concesiónde préstamos), a la vez que permite a los pequeños inversores tener acceso a ciertos productos y operar, como lo haría un inversor institucional.

Al mismo tiempo, esta plataforma ofrece una seguridad casi implacable gracias a la regulación que siguen. En primer lugar, la propia empresa pasa un primer filtro para que los proyectos puedan desarrollarse dentro de ella. En segundo lugar, al constar la garantía hipotecaria como aval, tranquiliza al inversor sabiendo que si el deudor omite el pago de la deuda, sigue existiendo la posibilidad de recuperar el capital invertido, dado que se procede a solicitar la ejecución de la garantía y se pondrá en subasta el bien para que Estateguru y sus inversores recuperen el capital cedido.

Pros:

  • Seguridad y regulación
  • Inversión automática (opcional)
  • Mercado secundario (En caso de que necesitemos recuperar nuestro capital antes del periodo establecido, podemos vender nuestros tokens en el mercado secundario, aunque con menos beneficio).
  • Alta rentabilidad (entre el 9 y el 15% anual)
  • Inversión asequible (desde 50€)
  • Financia inmuebles en países en que su deuda es muy baja.
  • Tiene un buen flujo de proyectos.

Contras:

  • La plataforma está en varios idiomas pero el Español todavía no está entre ellos.
  • Posibilidad del impago del deudor. En este caso, se llevarían a cabo las acciones pertinentes a nivel legal, para conseguir el recobro.

¿Cuánto nos pagaran?

Los proyectos que presenta la plataforma oscilan entre el 7 y el 12% de rentabilidad anual. La media está en un 11%.

A parte, si se programa el perfil/plataforma para que haya una inversión automática (respetando los criterios que habremos marcado), la rentabilidad comentada será mayor dado que se producirá el interés compuesto una vez vayamos cobrando los rendimientos, ya sea, mensualmente, trimestralmente o al final del proyecto. Por lo que, el dinero recolectado en estos periodos se irá acumulando y reinvirtiendo en nuevos proyectos que cumplan las características que habremos marcado.

Caracteristicas principales de los proyectos:

En cada proyecto os aparecerá las características principales para que se pueda comparar en qual de ellos es más seguro invertir y de cuánto será el rendimiento obtenido. Por ejemplo, encontraremos conceptos como:

  • First rank o second rank: en caso de deuda o impago, esta es la primera que deberá saldar. Si apareciera "second rank" querría decir que el deudor tiene otra obligación de pago, otra hipoteca primero a satisfacer, antes que esta.
    • LTV: Es el porcentaje de dinero que el solicitante del préstamo expone comparado al valor de la propiedad. Es decir, si se quiere comprar una casa por valor de 100.000€, y se pide un préstamo por valor de 25.000€ el LTV sería del 25%. A menor
      LTV, menor riesgo.
  • Type: Pude ser "Bullet" o "Full bullet". En el primer caso, se cobraran mes a mes los intereses y, el capital invertido se remitirá al final del proyecto. En cambio, en el caso de full bullet, tanto los intereses como el capital invertido, se abonará a la conclusión del proyecto.
  • Duración del proyecto: hay que fijarse en el tiempo que puede durar la inversión. Los proyectos van de los 12 a los 60 meses.

Comisiones

Estateguru cobra las siguientes comisiones:

  • Por cada retirada 1€.
  • Si decidimos vender en el mercado secundario, un 2%.
  • Para enviar dinero en la plataforma o invertir en los proyectos: nada!

Otros proyectos

Existen otros proyectos con características similares a Estateguru, para que los podáis analizar:

Housers--> rentabilidad media del 7%
Growdstreet--> rentabilidad media del 12%
Brickstarter --> rentabilidad media del 9,7%

Para más información, podéis consultar el proyecto en su pagina web:
https://estateguru.co/


Good afternoon,

today in the fourth volume of tips for investors, we have:

ESTATEGURU

**What is it about?

Estateguru is a crowdlending and P2P platform, created in 2016, based in Estonia.
This company has a marketplace within the platform where individuals or professionals come to apply for financing by providing as mortgage collateral a real estate they already have (apartments, urbanizations, plots, etc).

This platform stands out above the others since in 2021 it has become a pan-European leader (of all countries in Europe or related to them) in terms of loans with real estate collateral.

On this platform, you can apply for a mortgage loan, at the same time if you are an investor, you can invest in them through tokenization. Remember that tokenization in real estate represents dividing it into equal, smaller parts, which are represented by tokens that have property rights. So, if we invest in a property, we will own a percentage of the assigned loan and therefore the right to Estateguru, on our behalf, to execute the foreclosure of the mortgage collateral to pay with the assets that the loan applicant put as collateral, in case of failure to satisfy the debt.

**What does this entail?

At a global level, Estateguru represents the decentralization of a banking service (the granting of loans), while allowing small investors to access certain products and operate as an institutional investor would.

At the same time, this platform offers almost ruthless security thanks to the regulation they follow. Firstly, the company itself passes a first filter so that projects can be developed within it. Secondly, as the mortgage guarantee is included as collateral, it reassures the investor knowing that if the debtor fails to pay the debt, there is still the possibility of recovering the invested capital, given that the foreclosure of the guarantee will be requested and the property will be put up for auction so that Estateguru and its investors can recover the capital assigned.

Pros: **Security and regulation

  • Security and regulation
  • Automatic investment (optional)
  • Secondary market (In case we need to recover our capital before the established period, we can sell our tokens in the secondary market, although with less profit).
  • High profitability (between 9 and 15% per annum)
  • Affordable investment (from 50€)
  • Finances real estate in countries where its debt is very low.
  • Has a good flow of projects.

Cons:

  • The platform is in several languages but Spanish is not yet among them.
  • Possibility of non-payment of the debtor. In this case, the pertinent actions would be carried out at a legal level, to achieve the recovery.

**How much will we get paid?

The projects presented by the platform range between 7 and 12% annual profitability. The average is 11%.

In addition, if the profile/platform is programmed so that there is an automatic investment (respecting the criteria that we will have marked), the mentioned profitability will be greater since the compound interest will be produced once we collect the yields, either monthly, quarterly or at the end of the project. Therefore, the money collected in these periods will be accumulated and reinvested in new projects that meet the characteristics that we will have marked.

Main features of the projects: Main features of the projects: Main features of the projects: Main features of the projects:** Main features of the projects

In each project you will see the main characteristics so that you can compare in which of them it is safer to invest and how much will be the return obtained. For example, you will find concepts such as:

  • First rank or second rank: in case of debt or non-payment, this is the first one you will have to pay off. If "second rank" appears, it would mean that the debtor has another payment obligation, another mortgage to satisfy first, before this one.
    • LTV**: It is the percentage of money that the loan applicant exposes compared to the value of the property. That is to say, if you want to buy a house worth 100,000 euros, and you ask for a loan worth 25,000 euros the LTV would be 25%. The lower the LTV, the lower the risk.
      LTV, the lower the risk.
  • Type**: It can be "Bullet" or "Full bullet". In the first case, interest will be charged on a monthly basis and the invested capital will be remitted at the end of the project. On the other hand, in the case of full bullet, both the interest and the invested capital will be paid at the end of the project.
  • Duration of the project**: it is necessary to pay attention to the time that the investment may last. Projects range from 12 to 60 months.

Commissions: Estateguru charges the following commissions

Estateguru charges the following commissions:

  • For each withdrawal 1€.
  • If we decide to sell on the secondary market, 2%.
  • To send money on the platform or invest in the projects: nothing!

Other projects

There are other projects with similar characteristics to Estateguru, so you can analyze them:

Housers--> average profitability of 7%.
Growdstreet--> average profitability of 12%.
Brickstarter --> average profitability of 9.7%.

For more information, you can check the project on their website:
https://estateguru.co/


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