Почему крипто-биржам нужны KYC и AML


https://imaginationtarget.info/pochemu-kripto/

Большинство клиентов не хотят предоставлять свои паспортные данные крипто-биржам, но именно эта процедура может помочь отличить надежную платформу от мошенников. Однако не так много бирж, которые проводят KYC и AML.

Финансовые учреждения используют процедуры KYC (знайте своего клиента) и AML (противодействие отмыванию денег), чтобы предотвратить использование криптовалют в незаконных целях. Благодаря проверке личности финансовая компания получает информацию как о физическом лице, так и об источнике его дохода. Клиент в свою очередь получает возможность воспользоваться услугами компании и, в зависимости от юрисдикции, некоторых гарантий защиты своих прав.

Почему крипто биржам нужны KYC и AML

Но что касается крипто-мира, все немного по-другому, и большинство крипто-обменов не соответствуют требованиям регуляторов. Исследователи из Coinfirm проанализировали 216 торговых платформ и пришли к выводу, что только 26% из них удовлетворяют требованиям государственных учреждений для процедур KYC и AML, а для 69% бирж стандарты были неполными и непрозрачными. В то же время только 30 сайтов (14%) получили лицензии от регуляторов из США, Японии и Гонконга. Coinsquare, Coinbase, Gemini и Poloniex были самыми безопасными с точки зрения регулирования.

По словам соучредителя Brightman по юридическим финансовым консультациям Кристины Немчиновой, благодаря внедрению процедур AML / KYC, биржа может защитить себя от возможных обвинений со стороны правоохранительных органов в содействии отмыванию денег и финансированию терроризма.

«Фондовая биржа, которая не соблюдает требования соответствия AML / KYC, считается ненадежной и рискует стать платформой, через которую определенные лица могут осуществлять незаконную деятельность. Для клиента выбор биржи, которая проводит эту процедуру, также предоставляет дополнительную гарантию того, что сайт прозрачен и работает в правовых рамках», — объясняет юрист.

Анонимная торговля и VPN

По словам Павла Кусковского, главы Coinfirm, для многих анонимная торговля на криптовалюте рассматривается как позитивный аспект отрасли, но в то же время это создает трудности для бизнеса и увеличивает риски криминальной деятельности.

Хорошим примером является история пресловутой фондовой биржи BTC-e и ее администратора Александра Винника. Соединенные Штаты, Франция и Греция подозревают его в отмывании 4 миллиардов долларов. За эти преступления ему грозит 55-летний тюремный срок.

Теоретически, если бы BTC-e получил лицензию от государственных учреждений и выполнил требования AML и KYC, такой ситуации бы не было. Действительно, вместо того, чтобы заподозрить криптографического оператора, можно было бы проверить законность доходов клиентов сайта и, в случае каких-либо подозрений, выдвинуть обвинения пользователям BTC-e. Поэтому AML и KYC не только дают бирже надежных клиентов, но и помогают поддерживать ее репутацию, что немаловажно в финансовом секторе.

Из-за подозрительной анонимной активности Coinfirm решила поближе познакомиться и с Binance. В своем отчете сайт отмечен как имеющий «высокий» регуляторный риск. Это связано с тем, что процедуры KYC и AML применяются только к тем клиентам, которые выполняют операции стоимостью более 2 BTC.

Однако, по словам Глеба Костарева, представителя Binance в России и СНГ, подобное ограничение существует только для основной торговой платформы, где не представлены бумажные пары. В этом случае все крипто-фиатные платформы полностью соответствуют местным нормам. Поэтому, по его словам, «отмывать» деньги через такую платформу невозможно.

«Мы считаем, что процедуры KYC и AML важны и необходимы для обеспечения биржевой торговли, поскольку мы в Binance строго соблюдаем правила, действующие в странах, где мы работаем. Для этого на прошлой неделе мы вступили в партнерские отношения с IdentityMind, который помогает биржам соответствовать стандартам KYC и AML по всему миру», — сказал Глеб Костарев.

Однако Coinfirm обращает внимание на тот факт, что Binance не полностью реализует политику своего сайта, поскольку клиенты с ограниченным доступом могут пользоваться услугами сайта через VPN. По словам Кристины Немчиновой, такое подключение к платформе все еще довольно рискованно.

«VPN не гарантирует, что государственные органы не будут вас идентифицировать. В случае такого «обнаружения», жестких санкций и всевозможных штрафов, а в некоторых юрисдикциях к клиенту может быть применено даже тюремное заключение. Этот вариант всегда на свой страх и риск клиента», — объясняет адвокат.

Что делать, если биржа зарегистрирована в подозрительной юрисдикции

Согласно Coinfirm, еще одна проблема криптообменников — это дочерние компании в подозрительных юрисдикциях. То есть на рынке есть дополнительные юридические лица, которые занимаются депозитами, переводом денег или обработкой платежей в отдаленной стране, где правовые нормы слабы или неясны.

Таким образом, хотя материнская компания контролирует обмен, деньги переводятся через других юридических лиц. В связи с этим теоретически могут возникнуть трудности с возвратом денег в случае потери.

Однако, по словам Кристины Немчиновой, это не проблема, поскольку биржи часто имеют корпоративную структуру, и в результате вы всегда можете выявить конечных владельцев компаний.

«Для клиента не должно быть никакой разницы, так как он подаст иск непосредственно на юридическое лицо, которое не вернуло средства. При возмещении убытков, так или иначе, они будут искать конечных бенефициаров всей группы компаний, которые всегда могут быть раскрыты», — объясняет адвокат.

В то же время, по словам главы Coinfirm, все больше и больше бирж ищут партнеров, работающих в прозрачном правовом поле. И в этом году, в отличие от 2018 года, все больше торговых платформ внедряют процедуры KYC и AML для сотрудничества с такими партнерами.

Это определенно позитивная тенденция. Ведь работа крипто-бирж в правовом поле определяет правила игры для крипто-компаний. В то же время такие защитные процедуры избавляют торговую платформу от платы за отмывание денег, а для клиентов это показатель надежной торговой платформы.


Comments 0