Противостояние банков и криптовалют: кто выживет в итоге


Растущая популярность криптовалют и их постепенное распространение в качестве средства для совершения оплаты обнажают вопросы о том, каким же образом в дальнейшем цифровые деньги смогут сосуществовать с миром фиата. Принципиальные отличия нового инструмента от классических валют представляют опасность для традиционной банковской системы. О том, как финансовые организации предпочитают бороться с конкурентом, об отношении правительства стран к криптовалютам, а также о возможностях мирного сосуществования цифровых денег с фиатом, далее в материале.

Мотивы противостояния: зачем и как банки препятствуют развитию криптовалюты

Для того чтобы увидеть всю подноготную отношений классических финансовых организаций с криптовалютами, необходимо обратить внимание на наличие угрозы. Дело в том, что цифровые деньги изначально появились в качестве эффективной альтернативы морально устаревшего фиата, благодаря которой может быть решен широкий спектр проблем:


  • отсутствие прозрачной отчетности;

  • медленная скорость обработки транзакций;

  • высокие и часто неоправданные комиссии и так далее.

D:\USER\Рабочий стол\work\фф\Что должны изменить банки, чтобы процветать в период господствования криптовалют\59e0e75002c68-----------------_1200.jpg

Кроме того, работа с фиатом подразумевает постоянное участие третьей стороны – финансовой организации. Именно она играет ключевую роль в решении многих вопросов, давая «добро» на проведение тех или иных операций. Всю силу власти банков можно ощутить через широту их возможностей:


  • При необходимости, сведения о клиенте могут быть предоставлены правоохранительным организациям. Кроме того, известно достаточное количество прецедентов, в ходе которых сотрудники банков пытались сбыть данные клиентских баз на черном рынке. Соответственно, соглашаясь на работу с финансовой организацией, пользователь вынужден подвергать себя определенным рискам. Отказ от предоставления данных при этом не принимается (в этом случае банк не согласится на сотрудничество).

  • При работе с банком, пользователь фактически передает свои средства в его распоряжение. Следствием становится возможность формирования определенных барьеров на пути совершения денежных операций (в частности, финансовая организация может заблокировать счет, в случае, если ей покажется, что с его помощью производятся подозрительные действия). Также под блокировку могут попасть пользователи, оказавшиеся в немилости страж порядка.

Важно отметить, что банки работают в централизованным режиме, а значит, все средства и данные клиентов находятся в зоне риска.

Криптовалюты же, в данном случае, предлагают иную парадигму работы, в которой банки и прочие финансовые организации, с их слабыми системами безопасности, огромными комиссиями и превышенными полномочиями, становятся не нужны. Как следствие, формируется серьезная причина для инициирования противостояния: в случае, если новый финансовый инструмент продолжит свое развитие и постепенное распространение, его преимущества могут полностью вытеснить фиат.

D:\USER\Рабочий стол\work\фф\Что должны изменить банки, чтобы процветать в период господствования криптовалют\How-cryptocurrency-can-impact-the-financial-markets-and-banks.jpg

Увидев реальную угрозу уничтожения многомиллиардной индустрии, которая за многие годы была доведена до автоматизма, заинтересованные стороны начали искать способы вытеснения конкурента с рынка. К примерам явных попыток «вставить палки в колеса», можно отнести следующие эпизоды:


  • 12 октября 2017 года команда MasterCard объявила о приостановке обслуживания дебетовых биткоин-карт за пределами Евросоюза. На перевод средств пользователей, находящихся вне указанной области работы, было отведено 90 дней.

  • 5 января 2018 года в сети появилась информация о том, что команда Visa приостановила обработку платежей, производимых через дебетовые биткоин-карты, для пользователей, не являющихся резидентами США. Первыми пострадали компании, обслуживанием которых занимались платежные платформы WaveCrest (BitPay, TenX, Bitwala и Wirex). Их представители, в свою очередь, поспешили поделиться неутешительной новостью со своими клиентами:
Карта BitPay больше недоступна для выпуска нашим европейским эмитентом Wave Crest Holdings, Ltd. Узнайте больше о том, что будет дальше с международной картой BitPay : https://t.co/lI9wFpyPWx Замечание: пользователи карт BitPay в США не затрагиваются этими изменениями. pic.twitter.com/uns1GVcgWJ
— BitPay (@BitPay) 5" class="redactor-linkify-object">https://twitter.com/BitPay/status/9491866460917514... января 2018 г.

  • 27 февраля 2018 года стало известно об отмене запуска процессинговой системы LitePay, благодаря которой криптовалюта Litecoin смогла бы предоставить своим пользователям простой и эффективный способ использования финансового инструмента для оплаты товаров и услуг. В качестве основной причины данного решения команда проекта обозначила «враждебные действия со стороны эмитентов карт», очевидно намекая на невозможность безопасного выхода на рынок в сложившейся обстановке.

Представленные эпизоды являются демонстрацией негативного отношения к криптовалютам со стороны организаций и лидеров рынка провайдеров в финансовой среде. Естественно, со стороны MasterCard и Visa, почувствовавших давление эволюции, в качестве объяснения действий, были представлены стандартные формулировки, включающие в себя следующие причины «недостаточный уровень безопасности», «высокая волатильность криптовалют», «отсутствие обеспечения» и проч.

Картинки по запросу master card visa

Примечательно, что подобного рода обоснования при их детальном рассмотрении не выдерживают никакой критики: централизованные системы никак не представляются более безопасными, волатильность является следствием молодости рынка (она пройдет с продолжением популяризации криптовалют), а при разговоре об обеспечении необходимо вспомнить доллары, которые в этом случае ничем не отличаются от криптовалют.

В череде заявлений о якобы недостойности криптовалют, особую позицию заняли представители организации Bank of America. В отчете компании (от 22 февраля 2018 года), являющейся крупнейшим финансовым институтом в общемировом масштабе, специалисты обозначили популяризацию цифровых валют основной угрозой, по отношению к собственной бизнес-модели развития.

D:\USER\Рабочий стол\work\фф\Что должны изменить банки, чтобы процветать в период господствования криптовалют\bank-of-america-no-more-free-checking.jpg

Примечательно, что, несмотря на открыто негативное отношение к криптовалютам, большинство финансовых организаций с интересом относятся к возможностям блокчейна. Сегодня возможности применения технологии в банковском секторе успешно демонстрирует проект Ripple.

Возможности мирного сосуществования

Мир фиата преследует другие, по сравнению с криптовалютами, цели, важнейшей из которых является тотальный контроль. В случае перехода на работу с цифровыми деньгами, действующие фиатные институты рискуют остаться без работы, поскольку в подобных условиях посредничество будет упразднено. Соответственно, жизнь банковских организаций напрямую зависит от мимикрирования под требования современного мира.

К сожалению или к счастью, существование банков параллельно криптовалютам представляется возможным исключительно в период недостаточного уровня популярности цифровых денег. Причина в том, что пока в мире остаются фиатные деньги, необходимость в организации их обслуживания и контроля сохраняется. В частности, финансовые учреждения необходимы для построения некоего моста между классическими деньгами и их цифровыми собратьями (в том числе, для обслуживания пользователей биткоин-дебетовых карт).

В момент, когда фиат окончательно утратит свою власть, банки окажутся рудиментарными институтами. Необходимость в них будет компенсирована безопасностью блокчейна и простотой управления собственными сбережениями на его основе.

Особенности противостояния криптовалютам в разных уголках мира

Далее необходимо рассмотреть особенности отношения к криптовалютам, которые были установлены в ходе попыток их популяризации.

Северная Америка

В качестве превентивной меры, большинство финансовых организаций, приняли решение установить большие комиссии на работу с криптовалютами, а также создать особую систему контроля. Данный ход отвечает сразу нескольким требованиям: для пользователей сохраняется возможность работы с цифровыми деньгами, однако параллельно с этим, каждая операция происходит в поле зрения правоохранительных органов. Как итог, криптовалюты под прессом контроля и высоких комиссий перестали демонстрировать прежнюю привлекательность, а фиат получил поддержку.

D:\USER\Рабочий стол\work\фф\Что должны изменить банки, чтобы процветать в период господствования криптовалют\RTX182XT-770x433.jpg

Азия

Большинство азиатских стран сосредоточены на активной проработке норм контроля криптовалют. Подобная позиция стала следствием наблюдения за решениями Японии, благодаря которым из-за отсутствия жестких ограничений цифровые валюты стали главным инструментом в руках преступников и мафии Якудза, в том числе. Особой жестокостью по отношению к криптовалютам при этом отличаются власти Китая (однако при этом, страна не против использования блокчейна).

Европа

Ключевая позиция большинства стран Европы по отношению к криптовалютам заключается в попытках установить аналогичные фиату нормативы. Попытки «обрезать крылья» новому финансовому инструменту при этом объясняются желанием оградить граждан от опасности, связанной с отсутствием обеспечения и высокой волатильностью активов.

Австралия

Власти Австралии предпочитают работать строго по AML и KYC. Ограничение свободы своих граждан в вопросах полноценного использования криптовалют, по традиции, преподносятся под видом крайней степени заботы об их благосостоянии.

Редкие исключения, или лояльное отношение к соседству фиата с криптовалютами

Главным претендентом на роль самой лояльной по отношению к криптовалютам страны является Венесуэла. Несмотря на попытки ее президента популяризировать собственный токен (El Petro), большинство граждан продолжат пользоваться уже ставшим привычным биткоином.

Картинки по запросу use crypto

Примечательно, что во многом своей востребованностью криптовалюта обязана катастрофическому экономическому положению стран Южной Америки. Бушующая гиперинфляция и отсутствие какой-либо стабильности курса национальной валюты, буквально вынудили жителей обратить свое внимание на цифровые деньги. Некоторые проекты (Dash), решили не упускать возможность снискать популярность на фоне тяжелой финансовой ситуации и начали полномасштабную экспансию в данном регионе.

Следующей страной, границы которой могут защитить криптопользователей от негатива, исходящего от регулирующих органов других государств, является Швейцария. Именно на ее землях предпочитают регистрироваться блокчейн и криптопроекты.

Подводим итоги

Таким образом, традиционные финансовые организации, а вернее преследуемые ими цели, значительно отличаются от истин, заложенных в криптовалюты. По состоянию на 2019 год, мир фиата представляется значительно более сильным. Несмотря на недостатки классических денег, на их стороне власть, привычки людей и стабильность. Криптовалюты же несут в себе возможность создания иной картины выстраивания финансовых отношений, в которой главными целями станут максимальная открытость и безопасность. К сожалению, на пути ее реализации стоит серьезная проблема адаптации.

В любом случае, превосходство нового финансового инструмента над классическими деньгами рано или поздно позволит победить систему. Однако, вероятно, для этого потребуются долгие годы развития.


Comments 0