Читаем кредитный договор внимательно.


Брали кредиты? Или может собираетесь? В этом посте расскажу, на что обязательно стоит обратить внимание в кредитном договоре, ведь от его содержания зависит финансовый комфорт заёмщика или наличие у него проблем с банком/коллекторами/правосудием. Ниже список положений кредитных договоров, которые чаще всего оказываются как Киндер Сюрприз с печальной фигнёй вместо ожидаемого коллекционного бегемотика. 

Деньги и проблемы:

  • пересчитываем полную стоимость кредита и сумму процентов. В декабре 2017 года банк Сетелем выдал кредит на часть стоимости автомобиля, а проценты насчитал на всю стоимость;
  • уточняем, с какого момента возможно досрочное погашение кредита, есть ли какие-либо комиссии за освобождение от кредита раньше срока, комиссий быть не должно, они незаконны;
  • проверяем старт начисления процентов, он должен быть со дня получения денег, а не с момента одобрения кредита/подписания договора;
  • согласовываем с банком график платежей и способы оплаты удобные нам, чтобы от зарплаты недалеко и от дома;
  • ищем пункты о штрафных санкциях и порядке списания средств со счёта при просрочке платежа, должно быть так: проценты-основной долг-штрафы. Если в этой цепочке на первом месте стоит штраф, значит, что из платежа основной долг с процентами спишется не полностью и на остаток будут начислены новые штрафы.
  • смотрим, в праве ли банк продать долг третьим лицам и коллекторским фирмам. Перед этим решаем, с кем в случае возникновения проблем будет выгодней работать, с банком или коллектором.
  • изучаем положения о судебном разрешении споров, сверяем указанную банком подсудность со своей, и подсудностью по месту нахождения филиала. Местом судебного разбирательства может быть указан суд, находящийся в 500 км. от места проживания заёмщика и должник об этом не знает, это часто лишает его возможности защитить свои права в суде, но что подписали, то и получили.

Общие сведения и дополнительные услуги:

  • всё, что мелким шрифтом и со сносками/ссылками нам интересно. Многие из вышеизложенных положений могут быть напечатаны шрифтом размером с инфузорию.
  • требуем соглашение об обработке, хранении и использовании персональных данных. Мы оставляем банку много личной информации и должны знать, как она будет храниться, кто ее будет обрабатывать и с какой целью она будет использоваться. 
  • страхование себя, рисков, цели кредитования и пр.. Страхование не является обязательным условием, но если без него никак, то проверяем, есть ли санкции за расторжение страхового договора и отказа от продления действия полиса.
  • комиссии за выдачу кредита, комиссия с каждого платежа по кредиту, комиссия за проверку состояния кредитного счёта и ещё миллион комиссий незаконны. А вот сидеть в банке два часа и вдумчиво читать свой договор, истязая менеджера вопросами - законно и необходимо.

Будьте внимательны, граждане, бдите за каждым пунктом договора, не дайте поиметь с себя лишнего.



Comments 1